Pinjaman Perniagaan dari Bank Untuk Memulakan Bisnes

Adakah korang ingin memulakan perniagaan dan memerlukan loan bisnes dari bank? Atau korang merupakan antara usahawan yang perlukan loan bank bagi meluaskan lagi bisnes?

Apa pun alasan korang, selain loan MARA dan loan TEKUN, memang terdapat fasiliti loan bagi peniaga kecil dari bank-bank tempatan. Saya akan senaraikannya berikut ini.

Mengapa mesti membuat loan bank?

Jikalau korang memiliki kewangan yang kukuh, korang tak akan terdapat masalah bagi memulakan bisnes korang.

Macam mana pula untuk korang yang tak berkemampuan? Mungkin terdapat yang berkemampuan, namun lebih perlukan duit bagi menyara syarat peribadi dan family. Sekiranya konflik ni berlaku, korang mungkin mesti pinjam duit bagi memulakan bisnes. Modal bisnes perlukan amaun yang besar, jadi cara yang terbaik merupakan dengan pinjam daripada bank.

Ya, selain daripada loan peribadi, bank juga menawarkan servis loan duit untuk korang yang mahu memulakan bisnes. Anda akan lihat bank-bank yang menawarkan servis loan duit bagi bisnes, dan ni dikhususkan bagi bisnes kecil-kecilan atau dalam kalangan usahawan.

Antara bank yang menyediakan loan bisnes merupakan macam berikut ini ni.

Table of Contents

Loan bisnes dari RHB Bank

Macam manakah cara membuat loan bank bagi memulakan bisnes?

Sebetulnya, tidaklah sesusah mana. Jika korang mahu tahu, RHB Bank terdapat menawarkan khidmat loan duit bisnes melalui Loan Bisnes RHB SME.

Klik sini: https://smebanking.rhbgroup.com

Loan ni sesuai bagi korang yang mahu memulakan bisnes kecil-kecilan dan mahu memastikan kewangan bisnes korang kekal stabil bagi pelbagai tahun. Ada pelbagai jenis loan yang tersedia. Korang dapat pilih berdasarkan untuk bisnes korang.

SME Online Financing

Kategori loan bisnes dari bank ni merupakan sesuai bagi perniagaan atau bisnes kecil-kecilan yang baharu menapak. Perjanjian loan ni dapat dipersetujui hingga ke 7 tahun. Selain itu, tidak ada cagaran dikenakan. Korang akan dibiaya hingga ke RM1 juta. Antara persyaratan bagi mohon loan ni termasuklah perniagaan korang mestilah dah beroperasi minimum setahun.

Selain itu, ahli-ahli dalam perniagaan korang, khususnya pengarah/pemilik saham (untuk syarikat), dan juga pemegang/rakan kongsi mestilah warganegara Malaysia dan memiliki MyKad. Perniagaan yang dapat dimohon perjanjian loan ni merupakan terbuka untuk sektor barangan borong, barangan runcit, pembuatan, dan juga sektor servis bisnes.

Pembayaran balik merupakan dari 6 sehingga 84 bulan. Korang juga cuma mesti apply melalui online, dan korang akan mendapatkan duit loan korang dalam tempoh lima hari bekerja.

BizPlus/i

Perjanjian loan bisnes dari bank ni terbuka cuma bagi bisnes milikan tunggal, bisnes melalui perkongsian dan juga bisnes Sdn Bhd. Korang akan dapat pembiayaan hingga RM2.5 juta, dan dapat dipersetujui hingga ke 7 tahun.

Persyaratan-syarat bagi bisnes korang mohon loan ni termasuklah bisnes korang mestilah dah beroperasi sekurang-kurangnya 2 tahun.

Selain itu, bisnes korang perlulah mendaftar di Malaysia. Bisnes korang juga tak dapat memiliki catatan perbankan / pembiayaan yang buruk dengan mana-mana institusi kewangan. Bagi tambahan, pihak pengurusan (untuk Sdn Bhd) mestilah mempunyai sekurang-kurangnya 51% daripada syer saham.

Ada dua lagi jenis loan yang tersedia oleh RHB Bank, ialah BizPower SME Business Pinjaman dan juga Commercial Business Pinjaman.

Namun, kedua-dua loan ni cuma sesuai bagi bisnes besar yang dah stabil dan memiliki kewangn yang sangat kukuh. Untuk korang yang baharu saja mahu menapak, dua jenis loan di atas merupakan yang lebih sesuai bagi korang. Lebih cepat, tidak ada bayaran atau cas yang dikenakan bagi pemprosesan mohon korang.

Bantuan dari Bank Rakyat bagi bisnes

Bank Rakyat juga menawarkan servis loan duit bagi bisnes melalui Skim Pembiayaan Micro-i ME2.

Klik sini: https://www.bankrakyat.com.my/c/perniagaan/skim_kerajaan/pembiayaan_mikro_i_me2-7

Skim ni menyediakan pembiayaan untuk ahli perniagaan dan peniaga kecil yang menyediakan micro enterpris dalam bentuk:

Modal pusingan – membiayai pembelian/pembayaran servis atau stok yang berkaitan langsung dengan barang/servis yang dijalankan.
Perbelanjaan kapital – membiayai pembelian aset tetap.

Ciri-ciri pembiayaan ni termasuklah:

Amaun pembiayaan maksimum hingga RM50,000.
Tempoh pembiayaan juga merupakan minimum 3 bulan, dan dapat dilanjutkan hingga maksimum 5 tahun.
Margin pembiayaan maksimum merupakan 90% daripada modal pusingan dan/atau perbelanjaan kapital. Bagi bisnes/perniagaan kecil-kecilan selain daripada Sdn Bhd, korang tak perlukan mana-mana penjamin.
Kadar keuntungan iaitu 5% setahun atas kadar rata (flat rate).
Tidak ada bayaran proses.
Cagaran tak diperlukan.
Bayaran Duti Setem mesti dibayar oleh pengguna akan ditolak daripada amaun pembiayaan yang lulus. Untuk pengguna Syarikat Sdn Bhd, aktiviti stamping akan diuruskan oleh pihak peguam.
Pembiayaan bertindih tak dibolehkan.

Kesesuaian bagi mohon loan ni merupakan macam ini:

Terbuka untuk ahli perniagaan atau peniaga kecil yang lancarkan micro enterpris melalui langsung dan sepenuh waktu.
Memiliki lesen/lesen/register bisnes sah yang dikeluarkan oleh pihak berkuasa.
Kategori pemilikan bisnes yang dibolehkan merupakan Pemegang Tunggal, Persendirian, Syarikat Sdn Bhd dan Perkongsian
Sektor yang perlu mohon merupakan sektor Perkilangan dan servis berkaitan perkilangan, sektor servis (kecuali servis insurans dan kewangan), dan sektor pertanian (Barang Asas Tani).
Urusan bisnes yang dijalankan merupakan tak bertentangan dengan syariah.
Sudah lancarkan bisnes lebih dari 6 bulan dan menetap di dalam bandar bisnes.
Sudah dapat sokongan SME Corp bagi mohon pembiayaan di Bank Rakyat.
Memiliki akaun simpanan di Bank Rakyat.
Memiliki catatan credit yang bersih dan tak disenaraihitamkan.

Loan bank bagi memulakan bisnes kecil dari Hong Leong Bank

Hong Leong Bank memperkenalkan servis loan duit bagi bisnes. Berikut ini merupakan ciri-ciri pembiayaan loan ni:

Amaun pembiayaan merupakan dari RM 50,000 Hingga RM 400,000.
Tempoh loan hingga 5 tahun.
Dijamin oleh skim yang dibiayai oleh kerajaan.
Tidak ada cagaran dikenakan.

Berikut ini pula merupakan kesesuaian untuk korang yang mahu mohon:

Bisnes atau perniagaan korang mestilah milikan tunggal, perkongsian atau Syarikat Sendirian Berhad (Sdn. Bhd.) yang diklasifiskasi sebagai Perusahaan Kecil & Sederhana berikut ini Majlis Pembangunan Usahawan dan PKS Kebangsaan (NESDC)
Syarikat yang dikawal atau dipunyai oleh rakyat Malaysia yang mendaftar di Malaysia dengan sekurang-kurangnya 51% pegangan saham.
Perolehan Jualan Tahunan melebihi atau bersamaan dengan RM500,000
Bisnes mestilah dah beroperasi minimum 3 tahun.
Memenuhi kriteria kesesuaian CGC.

Bantuan bisnes dari BSN

Bank Simpanan Nasional juga sudah menawarkan servis loan duit bagi bisnes sejak tahun 2007. Sekarang, bank ni sudah memiliki pelbagai barang loan bisnes yang korang dapat pilih.

Informasi lebih terperinci mengenai loan bisnes dari bank BSN yang juga nama panjangnya Bank Simpanan Nasional, silakan baca tentang pinjaman BSN untuk perniagaan.

BSN TemaNiaga (BSN Mikro (Konvensional))

Loan bisnes ni sesuai untuk korang yang mahu menjadikannya sebagai modal kerja/perbelanjaan modal/pengubahsuaian premis bisnes/pembiayaan semula.

Amaun pembiayaan merupakan dari RM5000 hingga RM50000.
Tempoh loan minimum 1 tahun hingga 5 tahun.
Sektor bisnes hanyalah terbuka untuk sektor runcit dan pemborong / pembuatan / servis.
Bisnes mestilah milikan tunggal / perkongsian / Syarikat Sendirian Berhad termasuklah bisnes profesional.
Bisnes mestilah dipunyai oleh warganegara Malaysia, dan wajib mendaftar dengan
Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM) / Pihak Berkuasa Tempatan (LA) / Badan Profesional masing-masing (bagi bisnes Profesional).
Bisnes mestilah sudah beroperasi minimum 2 tahun.

BSN TemanMesra (BSN Mikro (Konvensional))

Loan bisnes ni sesuai untuk korang yang mahu menjadikannya sebagai modal kerja/perbelanjaan modal/pengubahsuaian premis bisnes.

Amaun pembiayaan merupakan dari RM5000 hingga RM50000.
Tempoh loan minimum 1 tahun hingga 5 tahun.
Sektor bisnes hanyalah terbuka untuk sektor runcit dan pemborong / pembuatan / servis.
Bisnes mestilah milikan tunggal / perkongsian / Syarikat Sendirian Berhad termasuklah bisnes profesional.
Bisnes mestilah dipunyai oleh warganegara Malaysia, dan wajib mendaftar dengan
Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM) / Pihak Berkuasa Tempatan (LA) / Badan Profesional masing-masing (bagi bisnes Profesional).
Bisnes mestilah sudah beroperasi minimum 2 tahun.

BSN PKBC (BSN Mikro (Konvensional)

Loan ni khas bagi penduduk tetap Perkampungan Baharu Cina.

Loan bisnes ni sesuai untuk korang yang mahu menjadikannya sebagai modal kerja/perbelanjaan modal/pengubahsuaian premis bisnes.
Amaun pembiayaan merupakan dari RM5000 hingga RM50000.
Tempoh loan minimum 6 bulan hingga 5 tahun.
Sektor bisnes hanyalah terbuka untuk sektor runcit dan pemborong / pembuatan / servis.
Bisnes mestilah milikan tunggal / perkongsian / Syarikat Sendirian Berhad termasuklah bisnes profesional.
Bisnes mestilah dipunyai oleh warganegara Malaysia, dan wajib mendaftar dengan
Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM) / Pihak Berkuasa Tempatan (LA) / Badan Profesional masing-masing (bagi bisnes Profesional).
Pemohon mestilah adalah penduduk tetap Perkampungan Baharu Cina macam yang disahkan oleh Pegawai Kemajuan Perkampungan (PKP).
Bisnes mestilah sudah beroperasi minimum 6 bulan.

Kemudahan Automasi dan Digitalisasi (ADF) (BSN Mikro (Konvensional))

Kemudahan Automasi dan Digitalisasi atau Automation and Digitalisation Facility (ADF) merupakan skema loan bagi perusahaan sederhana kecil atau Small Medium Enterprise (SME) bagi memberi insentif untuk ahli perniagaan bagi mengotomatisasi proses dan digitalisasi operasi bagi meningkatkan produktiviti dan kecekapan.

Terbuka untuk semua perusahaan micro yang berkelayakan.
Fungsi loan merupakan bagi pembelian peralatan, mesin, perkakasan dan perisian komputer, penyelesaian dan servis IT, servis sokongan teknologi dan aset tak ketara lain. Pembiayaan ni tak dibolehkan bagi digunakan sebagai pembiayaan semula kemudahan yang masih terdapat.
Loan merupakan hingga RM250,000.
Tempoh loan merupakan hingga 7 tahun
Bisnes mestilah dipunyai oleh warganegara Malaysia.
Mendaftar dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM) / Pihak Berkuasa Tempatan (LA)

Agrofood Facility (AF) (BSN Mikro (Konvensional))

Agrofood Facility (AF) merupakan skema loan yang disediakan untuk Perusahaan Sederhana Kecil (PKS) bagi meningkatkan pengeluaran makanan bagi penggunaan dan eksport domestik.

Terbuka untuk semua perusahaan micro yang berkelayakan.
Fungsi loan merupakan sebagai modal kerja/perbelanjaan modal/pembangunan projek pertanian. Pembiayaan ni tak dibolehkan bagi digunakan sebagai pembiayaan semula kemudahan yang masih terdapat.
Loan merupakan hingga RM250,000.
Tempoh loan merupakan hingga 7 tahun
Bisnes mestilah dipunyai oleh warganegara Malaysia.
Mendaftar dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM) / Pihak Berkuasa Tempatan (LA)

TemaNiaga-i Tawarruq (BSN Mikro-i (Islamic))

Berlandaskan konsep syariah ialah konsep Tawarruq yang terdiri daripada kontrak Ba’i Murabahah dan Wakalah gunakan komoditi (aset pendasar) yang tersedia oleh penyedia komoditi yang lulus.
Loan bisnes ni sesuai untuk korang yang mahu menjadikannya sebagai modal kerja/perbelanjaan modal/pengubahsuaian premis bisnes.
Loan merupakan dari RM5,000 hingga RM50,000.
Tempoh loan merupakan dari 1 tahun hingga 5 tahun
Bisnes mestilah milikan tunggal / perkongsian / Syarikat Sendirian Berhad termasuklah bisnes profesional.
Bisnes mestilah dipunyai oleh warganegara Malaysia, dan wajib mendaftar dengan
Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM) / Pihak Berkuasa Tempatan (LA) / Badan Profesional masing-masing (bagi bisnes Profesional).
Sektor bisnes dibuka cuma bagi runcit dan borong, pembuatan dan juga servis.
Bisnes mestilah sudah beroperasi minimum selama 2 tahun.

PKBC-i Murabahah (BSN Mikro-i (Islamic))

Loan ni khas bagi penduduk tetap Perkampungan Baharu Cina. Loan ni gunakan konsep Murahabah di mana transaksi jual membeli bagi membiayai perolehan aset di mana caj dan margin keuntungan hendaklah diisytiharkan dan dipersetujui oleh semua pihak yang terlibat.

Loan bisnes ni sesuai untuk korang yang mahu menjadikannya sebagai perbelanjaan modal.
Amaun pembiayaan merupakan dari RM5000 hingga RM50000.
Tempoh loan minimum 6 bulan hingga 5 tahun.
Sektor bisnes hanyalah terbuka untuk sektor runcit dan pemborong / pembuatan / servis.
Bisnes mestilah milikan tunggal / perkongsian / Syarikat Sendirian Berhad termasuklah bisnes profesional.
Bisnes mestilah dipunyai oleh warganegara Malaysia, dan wajib mendaftar dengan
Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM) / Pihak Berkuasa Tempatan (LA) / Badan Profesional masing-masing (bagi bisnes Profesional).
Pemohon mestilah adalah penduduk tetap Perkampungan Baharu Cina macam yang disahkan oleh Pegawai Kemajuan Perkampungan (PKP).
Bisnes mestilah sudah beroperasi minimum 6 bulan.

Kemudahan Automasi dan Digitalisasi-i (ADF) (BSN Mikro-i (Islamic))

Kemudahan Automasi dan Digitalisasi-i atau Automation and Digitalisation Facility-i (ADF) merupakan skema loan bagi perusahaan sederhana kecil atau Small Medium Enterprise (SME) bagi memberi insentif untuk ahli perniagaan bagi mengotomatisasi proses dan digitalisasi operasi bagi meningkatkan produktiviti dan kecekapan.

Terbuka untuk semua perusahaan micro yang berkelayakan.
Fungsi loan merupakan bagi pembelian peralatan, mesin, perkakasan dan perisian komputer, penyelesaian dan servis IT, servis sokongan teknologi dan aset tak ketara lain. Pembiayaan ni tak dibolehkan bagi digunakan sebagai pembiayaan semula kemudahan yang masih terdapat.
Loan merupakan hingga RM50,000.
Tempoh loan merupakan hingga 5 tahun
Bisnes mestilah dipunyai oleh warganegara Malaysia.
Mendaftar dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM) / Pihak Berkuasa Tempatan (LA)

Agrofood Facility-i (AF) (BSN Mikro-i (Islamic))

Agrofood Facility-i (AF) merupakan skema loan yang disediakan untuk Perusahaan Sederhana Kecil (PKS) bagi meningkatkan pengeluaran makanan bagi penggunaan dan eksport domestik.

Terbuka untuk semua perusahaan micro yang berkelayakan.
Fungsi loan merupakan sebagai modal kerja/perbelanjaan modal/pembangunan projek pertanian. Pembiayaan ni tak dibolehkan bagi digunakan sebagai pembiayaan semula kemudahan yang masih terdapat.
Loan merupakan hingga RM50,000.
Tempoh loan merupakan hingga 5 tahun
Bisnes mestilah dipunyai oleh warganegara Malaysia.
Mendaftar dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM) / Pihak Berkuasa Tempatan (LA)

Pembiayaan Pelancongan PENJANA (PTF) (BSN Mikro-i (Islamic))

Pelancongan Pembiayaan PENJANA (PTF) merupakan skim pembiayaan yang disediakan bagi support usahawan micro dan PKS yang perlu di sektor pelancongan dengan mengekalkan kemampuan korang dan menolong korang bagi menyesuaikan diri dan tetap boleh bertahan kemudian COVID-19.

Loan khas bagi modal kerja/perbelanjaan modal
Loan merupakan dari RM5,000 hingga RM50,000.
Tempoh loan merupakan dari 1 tahun hingga 5.5 tahun, termasuklah 6 bulan pertama penangguhan ansuran bulanan.
Kesesuaian merupakan terbuka untuk usahawan yang perniagaannya berkaitan dengan pelancongan teras atau bisnes yang memiliki kaitan melalui minoriti dengan pelancongan.
Pemohon merupakan tak tak penerima Kemudahan Khas / i (SRF / i) dan / atau BSN Micro / i Credit Prihatin dan / atau BSN Micro / i Credit PENJANA.
Bisnes mestilah milikan tunggal / perkongsian / Syarikat Sendirian Berhad termasuklah bisnes profesional.
Bisnes mestilah dipunyai oleh warganegara Malaysia.
Mendaftar dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM) bagi Semenanjung Malaysia, dan bagi Sabah san Sarawak, mestilah mendaftar dengan pejabat berkuasa/daerah/MOTAC (bagi homestay berikut ini tempat penginapan pelancong) / Perakuan Daftar Pemilik Homestay
Bisnes sudah beroperasi minimum selama 6 bulan.

Akhir kata

Kesimpulannya, keempat-empat bank ni menawarkan kemudahan bagi korang memulakan dan juga menstabilkan kewangan bisnes korang.

Setiap satu bank menawarkan servis, amaun pembiayaan, kadar faedah dan juga tempoh pembiayaan yang berbeza, namun tetap boleh menolong korang dalam lancarkan bisnes.

Semoga perkongsian loan bisnes dari bank ni boleh menolong korang memulakan perniagaan bagi kelangsungan hidup dan menyara family.