Tahukah korang, ada pelbagai kategori kemudahan bantuan / loan MARA yang menawarkan pembiayaan bagi menolong usahawan Bumiputera.
Ekoran Malaysia yang dilanda dengan wabak pandemik COVID-19 juga memberi impak terhadap sosio-ekonomi negara semenjak bulan Mac 2020 di mana melalui tak langsung menjejaskan urusan kelangsungan bisnes para usahawan.
Oleh itu, saya mahu berkongsi lebih lanjut mengenai kategori bantuan pembiayaan loan MARA yang dapat dimohon oleh usahawan Bumiputera.
Table of Contents
Apa Loan MARA?
Majlis Amanah Rakyat (MARA) adalah sebuah agensi pembangunan sosio-ekonomi yang komited membangunkan usahawan Bumiputera yang berdaya saing di peringkat negara ataupun antarabangsa.
Skim loan MARA / pembiayaan bisnes sentiasa diperkasa bagi lebih menggalakkan golongan Bumiputera menceburi bidang keusahawanan dan juga berdaya saing di peringkat dalam dan luar negara.
Setakat ni, MARA sudah berikan kemudahan pembiayaan bisnes untuk hampir 17 ribu usahawan dengan melibatkan saluran pembiayaan berjumlah lebih daripada RM288 juta untuk tahun 2020 melalui 13 kategori skim pembiayaan / loan MARA.
13 Kategori Skim Pembiayaan / Loan MARA 2021/2022
Usahawan Bumiputera mesti ambil tahu laluan dan mengambil peluang ni bersama MARA untuk menyemarakkan lagi sektor keusahawanan ke arah yang lebih komprehensif.
Justeru itu, sokongan kemudahan pembiayaan bisnes ni diklasifikasikan untuk pelbagai kategori yang menyediakan pembiayaan RM500 ribu ke bawah dan RM500,001 hingga RM1 juta tertakluk untuk syarat-syarat pembiayaan.
Keistimewaan skim pembiayaan ni merupakan patuh syariah, cepat dan mudah.
Antara Kemudahan Pembiayaan yang disediakan merupakan macam ini:
- Skim Pembiayaan Belia (PUTRA)
- Skim Pembiayaan Lepasan Institusi Pendidikan MARA (SEMAi)
- Skim Pembiayaan Orang Kelainan Upaya (OKU)
- Skim Pembiayaan (DananITA) yang disediakan khas membuat usahawan wanita Bumiputera
- Program Mobilepreneur Food Truck
- Program Rantaian Industri (PRiN)
- MARA Intergrated Smart Auto (MiSA)
- Skim Kemudahan Cepat Jaya (SPiM)
- SPiM Tekno
- Program Galakan Eksport (GEB)
- Skim Pembiayaan Teknikal (PUTEK)
- Skim Jaminan Usahawan MARA (SJUM)
- Skim Pembiayaan Kontrak Ekspres (SPiKE)
Di sini dijelaskan serba sikit mengenai setiap Skim Loan MARA yang tersenarai di atas.
1. Skim Pembiayaan Belia (PUTRA)
Menggalakkan penyertaan golongan belia dan lepasan IPMa dalam bisnes micro untuk semua sektor macam peruncitan, pembuatan dan servis (pertanian dan penternakan merupakan dikecualikan).
Persyaratan Am
- Lepasan Institusi Pendidikan MARA (IPMa) Pelajar IPMa yang sedang ikuti latihan industri atau program inkubator di IPMa
- Berumur tak kurang dari 18 tahun dan tak melebihi 40 tahun semasa pemohonan
- Usahawan mesti melibatkan diri sepenuh waktu dalam bisnes
- Bebas dari senarai hitam MARA
- Generasi muda/belia yang sudah lancarkan bisnes tak kurang dari tiga (3) bulan dengan perkembangan yang baik
- Bisnes patuh Syariah
Skop & Amaun Limit Pembiayaan
- Belian aset bisnes
- Modal pusingan
- Limit pembiayaan RM10,000
Tempoh Bayaran
Maksima 3 tahun (36 bulan) tertakluk untuk amaun pembiayaan
2. Skim Pembiayaan Lepasan Institusi Pendidikan MARA (SEMAi)
Bagi lepasan Institusi Pendidikan MARA (IPMa) dan berjaya menamatkan pengajian.
Persyaratan Am
- Berusia 18 sehingga 60 tahun
- Bebas dari senarai hitam MARA
- Memiliki lesen/lesen/surat kebenaran daripada pihak berkuasa bagi lancarkan bisnes tersebut
- Dapat sokongan pengawal pusat IPMa berkaitan
- Usahawan mesti melibatkan diri sepenuh waktu dalam bisnes
- Bisnes patuh Syariah
Limit Pembiayaan
Limit pembiayaan : RM50,000.00
Tempoh Bayaran
5 tahun (60 bulan) tertakluk untuk amaun pembiayaan
Baca juga: Pinjaman Perniagaan dari Bank
3. Skim Pembiayaan Orang Kelainan Upaya (OKU)
Khas untuk OKU untuk semua kategori ketidakupayaan kecuali ketidakupayaan mental.
Persyaratan Am
- Khas untuk OKU untuk semua kategori ketidakupayaan kecuali ketidakupayaan mental
- Memiliki lesen/lesen/surat kebenaran daripada pihak berkuasa bagi lancarkan bisnes tersebut
- Mengemukakan kad daftar OKU yang dikeluarkan oleh Jabatan Kebajikan Masyarakat (JKM)
- Lancarkan bisnes sepenuh waktu bisnes yang belum beroperasi namun memiliki potensi dan berdaya maju dapat dipertimbangkan
- Warganegara Malaysia bertaraf Bumiputera berusia 18 sehingga 60 tahun
- Berpengalaman/berpengetahuan dalam bidang bisnes yang diceburi
- Bebas dari senarai hitam MARA
- Bisnes patuh Syariah
Limit Pembiayaan
RM50,000.00
Tempoh Bayaran
15 tahun (180 bulan) tertakluk untuk amaun pembiayaan
4. Skim Pembiayaan Teknikal (PUTEK)
Skim Pembiayaan Usahawan Teknikal (PUTEK) bertujuan bagi menciptakan usahawan baharu dalam bidang teknikal ialah yang berasaskan untuk kemahiran dipunyai.
Usahawan ni akan dibantu bagi mencipta asas / tapak bisnes masing-masing bagi satu tempoh waktu tertentu sehinggalah mereka dapat bagi berdikari dan menguruskannya sendiri
Persyaratan Am
- Warganegara Malaysia bertaraf Bumiputera berusia 18 sehingga 60 tahun
- Memiliki Ijazah/Diploma/Sijil Kemahiran Teknikal daripada IPMa / Institusi teknikal kerajaan atau swasta
- Berpengalaman/berpengetahuan dalam bidang bisnes yang diceburi
- Memiliki lesen/lesen/surat kebenaran daripada pihak berkuasa bagi lancarkan bisnes tersebut
- Memiliki tapak/premis/bengkel bisnes
- Usahawan mesti melibatkan diri sepenuh waktu dalam bisnes
- Bisnes sudah beroperasi melebihi enam (6) bulan dan tak melebihi (5) tahun
- Bebas dari senarai hitam MARA
- Bisnes patuh Syariah
Persyaratan Khas
Perbelanjaan untuk perlindungan insuran merupakan ditanggung sepenuhnya oleh pengguna Caj Senggaraan merupakan tanggungan pengguna.
Tempoh Bayaran
Maksima 5 tahun (60 bulan) tertakluk untuk amaun pembiayaan
Skop Pembiayaan
Belian mesin/peralatan Modal pusingan
Kumpulan Sasar
Lepasan Institusi Pendidikan MARA (IPMA) dan berjaya menamatkan pengajian Institusi teknikal kerajaan/swasta
Limit Pembiayaan
- Minimum : RM3,000.00
- Maksimum : RM500,000.00
Tempoh Bayaran
Maksima 5 tahun (60 bulan) tertakluk untuk amaun pembiayaan
5. Skim Pembiayaan (DananITA)
Disediakan khas membuat usahawan wanita Bumiputera bagi memperhebatan penyertaan wanita dalam urusan keusahawanan, memperkasakan usahawan wanita telah ada dan meningkatkan gaji isi rumah.
Persyaratan Am
- Warganegara Malaysia bertaraf Bumiputera berusia 18 sehingga 60 tahun
- Berpengalaman/berpengetahuan dalam bidang bisnes yang diceburi
- Memiliki lesen/lesen/surat kebenaran daripada pihak berkuasa bagi lancarkan bisnes tersebut
- Mempunyai akaun simpanan sekurang-kurangan untuk tempoh enam (6) bulan terkini
- Usahawan mesti melibatkan diri sepenuh waktu dalam bisnes
- Bisnes sudah beroperasi melebihi enam (6) bulan
- Bebas dari senarai hitam MARA
- Bisnes patuh Syariah
Limit Pembiayaan
RM50,000.00
Tempoh Bayaran
Maksima 10 tahun (120 bulan) tertakluk untuk amaun pembiayaan
6. Program Mobilepreneur Food Truck
Menggalakkan penyertaan golongan belia bagi menjadi usahawan bergerak mobilepreneur khususnya dalam bidang bisnes makanan foodtruck sejajar dengan perkembangan industri bisnes waktu sekarang dengan menawarkan kemudahan pembiayaan.
Persyaratan Am
- Warganegara Malaysia bertaraf Bumiputera berusia 18 sehingga 60 tahun
- Berpengalaman/berpengetahuan dalam bidang bisnes yang diceburi
- Memiliki lesen/lesen/surat kebenaran daripada pihak berkuasa bagi lancarkan bisnes tersebut
- Usahawan mesti melibatkan diri sepenuh waktu dalam bisnes
- Bisnes sudah beroperasi melebihi enam (6) bulan
- Ujian Psikometrik (markah 55% ke atas)
- Bebas dari senarai hitam MARA
- Bisnes patuh Syariah
Persyaratan Khas
- Mempunyai lesen memandu dan lesen Good Vehicle Driving License (GDL) yang sah
- Cadangan dan lokasi bisnes dapat pre-approved daripada pihak berkuasa Tempatan (PBT)
- Mengemukakan sebutharga trak (duit pembiayaan dibayar terus untuk pembekal trak)
Limit Pembiayaan
- Syarikat Milikan Tunggal/Perkongsian : RM250,000.00
- Syarikat Sendirian Berhad : RM500,000.00
Tempoh Bayaran
4-10 tahun (48 – 120 bulan) tertakluk untuk amaun pembiayaan
7. Program Rantaian Industri (PRiN)
- Menyumbang ke arah penambahan bilangan usahawan Bumiputera dalam bidang bisnes kelas menengah sebagai keperluan menjadi Top Entrepreneur yang menjurus ke arah Global Player
- Mengukuhkan penyertaan usahawan Bumiputera di sepanjang rantaian nilai industri khususnya di peringkat yang kurang atau belum dirintis dan selepas itu boleh menjadi penyokong Top Entrepreneur dalam skop yang lebih kecil bagi membentuk niche market
- Menggalakkan pemindahan teknologi dari luar negara di samping menciptakan kes limpahan (spill-over effect) dalam membuka peluang dan menarik minat syarikat antarabangsa bagi menjalinkan hubungan bisnes.
Skop
- Perolehan mesin, peralatan dan jentera
- Menaiktaraf premis dan ruang kilang
- Modal pusingan
- Pembelian premis yang berpotensi (kilang dan lot kedai komersial) dan
- Mengkomersialkan barang dan servis
8. MARA Integrated Smart Auto (MISA)
Meningkatkan keupayaan urusan bisnes usahawan automotif Bumiputera melalui transformasi konsep bisnes konvensional untuk yang berkonsepkan 3S merangkumi Sales, Services dan Spare Parts.
Skop
- Modal pusingan kerja
- Ubahsuai bengkel
- Pembelian mesin dan peralatan
- Stok
9. Skim Pembiayaan Cepat Jaya (SPiM)
Kemudahan pembiayaan yang disediakan untuk Usahawan Bumiputera bertujuan bagi meningkatkan bisnes.
Persyaratan Am
- Permohon yang pertama kali mohon pembiayaan MARA
- Warganegara Malaysia bertaraf Bumiputera berusia 18 sehingga 60 tahun
- Berpengalaman/berpengetahuan dalam bidang bisnes yang diceburi
- Memiliki lesen/lesen/surat kebenaran daripada pihak berkuasa bagi lancarkan bisnes tersebut
- Memiliki 10% modal sendiri daripada caj keseluruhan projek Usahawan mesti melibatkan diri sepenuh waktu dalam bisnes
- Bisnes sudah beroperasi melebihi enam (6) bulan Ujian Psikometrik (markah 55% ke atas)
- Bebas dari senarai hitam MARA Bisnes patuh Syariah
Limit Pembiayaan
- Syarikat Milikan Tunggal/Perkongsian : RM250,000.00
- Syarikat Sendirian Berhad : RM500,000.00
Tempoh Bayaran
4-10 tahun (48 – 120 bulan) tertakluk untuk amaun pembiayaan
10. SPiM Tekno
Kemudahan pembiayaan yang disediakan untuk usahawan Bumiputera bertujuan bagi meningkatkan bisnes dalam bidang berteknologi tinggi.
11. Pembiayaan Galakan Eksport Bumiputera
Program ni bertujuan bagi meningkatkan bilangan & membangunkan keupayaan pra-eksport PKS Bumiputera yang berprestasi tinggi & berpotensi bagi pasaran eksport dan menciptakan rantaian bekalan domestik di kalangan PKS Bumiputera.
12. Skim Jaminan Usahawan MARA (SJUM)
Kemudahan pembiayaan yang mana panel menyediakan kemudahan pembiayaan gunakan wang bank dan MARA bertindak sebagai Penjamin ke atas pembiayaan yang diedarkan untuk usahawan Bumiputera.
Ciri-ciri Barang
- Jaminan hingga 80% daripada pembiayaan bank
- Tempoh jaminan hingga 15 tahun
- Yuran jaminan sebanyak 1% setahun
Kriteria
- Syarikat milik Bumiputera yang diklasifikasikan sebagai PKS oleh Bank Negara Malaysia
- Terbuka untuk semua sektor ekonomi (tertakluk untuk tahap risiko yang ditentukan oleh bank)
- Urusan syarikat patuh Syariah
13. Skim Pembiayaan Kontrak Ekspres (SPiKE)
Skim Pembiayaan Kontrak Ekspes iaitu pembiayaan projek untuk kontraktor Bumiputera hingga RM250,000.00 tanpa penjamin atau cagaran.
Persyaratan Am
- Warganegara Malaysia bertaraf Bumiputera berusia 18 tahun ke atas
- Berpengalaman / berpengetahuan dalam bidang bisnes yang diceburi
- Usahawan mesti melibatkan diri sepenuh waktu dalam bisnes
- Mendaftar dengan PKK, CIDB dan Kementerian Kewangan (yang berkaitan)
Limit Pembiayaan
RM1,000,000.00 (tertakluk untuk maksimum 65% dari nilai kontrak)
Informasi Lanjut Mengenai Loan MARA
Untuk menerima informasi lanjut dan khidmat nasihat bagi setiap mohon, pemohon dapat menghubungi Pilihan Pembiayaan Bisnes di talian 03-2613 2529 atau hadir ke Pejabat MARA Negeri/Daerah yang terdekat.
Info lanjut ni juga dapat didapati menerusi laman sesawang: https://www.mara.gov.my/
Semoga informasi yang saya kongsikan dapat menolong Korang dalam aktiviti Loan MARA.
